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  • 周末重磅!国务院、银保监会脱手 4家金融机构被点名通报 违规收取“两禁两限”费用6654万元
    时间:2020-11-22   作者:admin  点击数:

      今年以来,新冠疫情对实体经济造成庞大影响,党中央、国务院高度偏重金融声援实体经济发展、请求降矮企业综相符融资成本、缓解中幼微企业融资难融资贵题目成为重中之重。

      近期,银保监会消耗者权好珍惜局机关开展了幼微企业融资收费专项检查,发现仍有片面银走保险机构、助贷机构贯彻落实党中央、国务院决策安放不到位,对监管规定有令不走、有禁不止,在贷款中违规收取答减免费用,强制捆绑出售,收取高额服务费和代理手续费,仰升了综相符融资成本,减弱了幼微企业获得感。

      21日,众家银走、保险金融机构被国务院、银保监会点名通报。

      工走、民生银走(走情600016,诊股)违规

      收取“两禁两限”费用6654万元

      11月21日,国务院办公厅督查室、中国银保监会办公厅通报了相关片面银走保险机构、助贷机构违规仰升幼微企业综相符融资成本的典型题目。

      通报称,仍有片面银走保险机构、助贷机构对监管规定有令不走、有禁不止,在贷款中违规收取答减免费用,强制捆绑出售,收取高额服务费和代理手续费,仰升了综相符融资成本,减弱了幼微企业获得感。

      通报涉及的机构包括工商银走(走情601398,诊股)、民生银走、坦然集团旗下的坦然普惠、兴业银走(走情601166,诊股)等。

      周末重磅!国务院、银保监会脱手,4家金融机构被点名通报,违规收取“两禁两限”费用6654万元,还强制

      银保监会的通报表现,在2017年1月至2019年10月,工商银走江西分走等9家分走违规向20户幼微企业收取贷款准许费、投融资顾问费等“两禁两限”费用2284.87万元。

      何为两禁两限?按照原银监会在2011年发布的《关于声援商业银走进一步改进幼型微型企业金融服务的增添告诉》中的规定,除银团贷款外,商业银走不得对幼型微型企业贷款收取准许费、资金管理费,厉格控制对幼型微型企业收取财务顾问费、询问费等费用。

      除了工商银走以外,民生银走集团金融部和片面分支机构也被点名存在违规向幼微企业收取“两禁两限”费用的走为,经查,在2016年9月至2019年11月,民生银走违规向幼微企业收取“两禁两限”费用4369.53万元。

      其中,民生银走北京分走等三家分走违规收取贷款准许费,涉及3户、4笔,金额相符计1372.48万元。民生银走总走集团金融部和民生银走福州分走等17家分走违规收取银走承兑汇票敞口管理费,涉及180户、1975笔,金额相符计2905.35万元。

      另外,民生银走总走集团金融部和民生银走上海分走等5家分走违规收取法人账户透支营业准许费,涉及8户、10笔,金额相符计91.70万元。

      民生银走、坦然普惠强制捆绑出售保险

      收取振奋费用

      除了贷款存在乱收费情况以外,民生银走还被指出在已有抵押的前挑下向客户出售保险费率较高的人身不测险,挑取高额代理手续费。

      经查,2016年9月至2019年11月,民生银走共有10.19万笔幼微企业幼我经营性贷款(担保手段为抵押)的客户购买了该走代销的借款人不测迫害保险,67%的借款人不测迫害保险保费金额/贷款金额不矮于0.40%。

      该走与绝大无数保险公司始末总对总配相符制定,约定代理手续费率为保费的50%—80%。例如,民生银走杭州分走2016年9月至2019年11月期间2684笔个体工商户及幼微企业主贷款的客户购买了光大永明人寿保险公司的借款人不测迫害保险。

      客户向光大永明人寿保险公司支付保费1847.24万元,光大永明人寿保险公司向民生银走杭州分走支付代理手续费1477.79万元,代理手续费占保费的80.02%。抽查片面保单表现,相关保险费率为0.39%—0.5%,是清淡人身不测险的数倍。

      另外,银保监会还通报了助贷机构存的违规仰升企业综相符融资成本的走为,坦然保险(集团)属下坦然普惠与兴业银走配相符发放幼微企业普惠型贷款,匯款强制捆绑出售保险,收取高额服务费,推高综相符融资成本。

      经查,中国坦然(走情601318,诊股)保险(集团)股份有限公司属下坦然普惠融资担保有限公司在与兴业银走配相符开展普惠型贷款营业时,强制捆绑出售中国坦然财产保险股份有限公司借款保证保险,未挑供其他添信手段或其他保险公司产品供客户选择,占有了消耗者的自立选择权和公平营业权。

      而兴业银走则倚赖第三方配相符渠道获客,忽略对配相符方收费情况及综相符融资成本的评估。

      兴业银走挑供通盘贷款资金,贷款年利率为6.32%—7.6%;中国坦然财产保险股份有限公司承担99%贷款金额的依约保证义务,名义月保费率为0.12%;坦然普惠融资担保有限公司负责获客和不良贷款催收,以及承担1%贷款金额的连带担保,名义月担保费率为0.33%,名义月服务费率为0.09%—0.65%。

      例如,某客户2019年5月贷款本金为382万元,期限3年,贷款利率7.6%,采取等额本休还款手段,兴业银走展望收取贷款利休46.40万元,中国坦然财产保险股份有限公司展望收取保险费16.34万元,坦然普惠融资担保有限公司展望收取担保费4538元和服务费81.14万元,年化综相符融资成本达22.16%。其中,坦然普惠融资担保有限公司收取费用占综相符融资成本的56.53%。

      金融监管部分将

      发现一首、处理一首,绝不姑休

      从督查检查情况望,相关银走保险机构、助贷机构对国家关于深化幼微企业金融服务、降矮幼微企业综相符融资成本的壮大决策安放意识不到位、落实不彻底,在政策实走中搞明达、打擦边球,未周详实走社会义务,未真实落实对幼微企业服务优惠和减费让利原则,相关题目具有肯定的代外性和典型性。

      通报强调,各银走保险机议和助贷机构要引以为戒、举一逆三,仔细贯彻落实党中央、国务院决策安放,紧紧围绕“六稳”“六保”,大力珍惜和激发市场主体活力,深化对稳企业的金融声援,积极为企业纾困解难,让中幼微企业贷款可获得性清晰挑高,综相符融资成本清晰降落;要添强公司治理,落实对分支机构或子公司管理的主体义务,深化对第三方机构配相符的管理,周详评估助贷、添信环节的综相符融资成本,完善综相符经营绩效考核手段,厉格内部控制和审计监督,防止内外勾结、联手损坏幼微企业益处。对漠视禁令、顶风违规的,金融监管部分将发现一首、处理一首,绝不姑休。

      银保监会外示,现在正在会同相关方面对督查检查发现的题目依法依规处理。国务院办公厅督查室将亲昵跟踪相关做事挺进,督促推动题目整改到位。

      记者仔细到,今年5月,银保监会等六部分发布了《关于进一步规范信贷融资收费降矮企业融资综相符成本的告诉》,从信贷融资的四个迥异环节:信贷环节、助贷环节、添信环节和考核环节细化监管请求,规范信贷融资的收费与管理。

      的确维护贷款企业知情权、自立选择权和公平营业权,不得行使市场上风地位附添分歧理条件、强制捆绑出售、转嫁成本、违规收费,变相添添幼微企业隐性融资成本。

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